Mudança radical: comitê Fintech oferece solução de 'vitórias rápidas' para o ecossistema australiano

O Comitê Seleto de Tecnologia Financeira e Tecnologia Regulatória divulgou na noite de quarta-feira seu relatório provisório sobre o estado da fintech e regtech na Austrália, propondo 32 recomendações ao governo sobre como garantir um ecossistema próspero e inovador na Austrália.

“A Austrália tem um setor fintech vibrante e crescente, com um número significativo de startups e empreendimentos em fase inicial, bem como vários unicórnios estabelecidos que mostram claramente o incrível potencial deste setor da economia”, afirmou o relatório [PDF]. “A Fintech tem potencial para revolucionar os serviços financeiros na Austrália, aumentando a concorrência no setor e proporcionando melhores resultados para os consumidores.”

No seu prefácio, o presidente da comissão, senador Andrew Bragg, disse esperar que este relatório possa ser visto como uma “série de vitórias rápidas”. Aqui estão eles, começando com o problemático incentivo fiscal à pesquisa e desenvolvimento (P&D).

Com uma revisão separada do incentivo fiscal à P&D em andamento, tem havido muitos apelos para maior clareza em torno da elegibilidade da criação de software. A comissão deu o seu apoio a este pedido.

“Embora o comité reconheça que em Fevereiro de 2019 o governo publicou novas orientações sobre software, isto não parece ter resolvido as preocupações”, afirmou o relatório.

Também recomendou que o governo proporcionasse maior segurança em relação à reivindicação do incentivo através da emissão de orientações. Devem ser impostas limitações claras à capacidade de os pagamentos serem recuperados retroativamente, acrescentou.

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O comitê recomendou que os impostos sobre a folha de pagamento nas jurisdições australianas fossem simplificados, dizendo que vê valor nos governos estaduais que investigam soluções regtech para fornecer uma plataforma única de imposto sobre a folha de pagamento para simplificar os processos de conformidade.

Também pediu mudanças nas regras de investimento em fase inicial, um veículo para impulsionar o investimento em startups australianas, que incentivos sejam dados às empresas para encorajar colaborações com startups, e que o governo lidere "eventos de startups".

O comitê também quer que o governo analise sua própria burocracia que bloqueia startups nas compras da Commonwealth.

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O Direito de Dados do Consumidor (CDR) da Austrália foi lançado oficialmente em 1º de julho, com a primeira parcela, um regime semelhante ao de um banco aberto, exigindo que os provedores de serviços financeiros compartilhem os dados dos clientes quando solicitado pelo cliente.

O comité recomenda a criação de um novo órgão nacional para consolidar as responsabilidades regulamentares do CDR. Este órgão, ou a Comissão Australiana de Concorrência e Consumidores (ACCC), pois é onde reside atualmente a responsabilidade, também deveria acelerar a finalização das regras para o acesso de intermediários e terceiros aos dados bancários do CDR, disse o comitê, pois permitiria que os intermediários entrassem o ecossistema CDR o mais rápido possível.

“A supervisão do CDR está desnecessariamente fragmentada e os acordos regulamentares precisam de ser consolidados… grandes benefícios poderiam ser alcançados através da consolidação da política nacional de dados sob uma única agência”, afirma o relatório. “Com o tempo, outras funções relacionadas com a política de dados também poderão ser consolidadas neste novo órgão.”

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O comité recomendou que o CDR fosse alargado para incluir outros serviços financeiros, começando com o sector das pensões e depois incluindo sectores como os seguros gerais.

Também é solicitado que o setor bancário trabalhe com o governo em campanhas de educação pública sobre os benefícios do CDR.

Sobre a questão da captura de dados digitais ou screenscraping, o comité afirmou que uma proibição total da screenscraping não é prudente neste momento e que, em muitos casos, estas práticas estão a permitir às empresas inovar e proporcionar concorrência no sector dos serviços financeiros.